La Hipoteca Revertida Esta Ganando Popularidad
Una hipoteca revertida es un tipo especial de préstamo hipotecario sobre la vivienda. Las hipotecas revertidas están siendo utilizadas principalmente en los Estados Unidos y son accesibles a personas de la tercera edad, específicamente, a mayores de sesenta y dos años.
Solicitar una hipoteca tradicional implica el siguiente proceso: un individuo pide prestada una determinada cantidad de dinero a una institución financiera, y ofrece como garantía de pago algún tipo de bien. Por lo general, las hipotecas se solicitan con el fin de adquirir bienes inmuebles, y la garantía es el mismo bien inmueble que se compra con el préstamo. El deudor está obligado a pagar cierto porcentaje de la deuda a plazos determinados (generalmente de muchos años), más un interés que puede ser fijo o variable. Cada pago implica la acumulación de capital y la disminución de la deuda, hasta que se cumple el plazo total y la deuda queda saldada. De no hacerse los pagos, el inmueble es rematado en subasta para saldar la deuda, y esto puede suceder inclusive si la residencia está siendo utilizada por el dueño como vivienda principal.
Mientras que en una hipoteca tradicional el préstamo total es hecho de un solo golpe y la deuda es máxima desde el inicio, la hipoteca revertida funciona diferentemente. Para iniciar una hipoteca revertida, se necesita que haya alguna cantidad de capital acumulado ya en el inmueble (por ejemplo, que no se tenga deuda alguna, o que ya se haya empezado a pagar una deuda previa). El dueño del inmueble empezará a recibir préstamos mensuales a través de un crédito con lo que aumenta su deuda y disminuye el capital acumulado. Cuando la deuda es máxima y el capital es mínimo, la deuda debe ser saldada en un pago único. Esto puede suceder cuando el dueño del inmueble decide abandonar el inmueble como su residencia principal o cuando fallece.
La hipoteca revertida no es lo mismo que un préstamo tradicional sobre el capital acumulado en la vivienda. No se requiere que el solicitante tenga ningún tipo de ingreso, por lo que es ideal para quienes reciben una pensión. Las hipoteca revertida estándisponible en los Estados Unidos a personas mayores de sesenta y dos años. El monto del préstamo (como porcentaje del valor del inmueble), las tasas de interés y el período de pago dependen de la edad del solicitante. También a diferencia de un crédito o una hipoteca tradicional, en el caso de una hipoteca revertida jamás existe riesgo de perder el inmueble antes de que la persona decida transferir la propiedad o abandonarla voluntariamente. El pago del préstamo siempre se difiere hasta el momento en que el inmueble deja de usarse como vivienda principal. El uso del dinero obtenido a partir de una hipoteca revertida es completamente a criterio del solicitante: puede usarse para mejorar la casa, invertirse, o simplemente para complementar los ingresos existentes.
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